PINJAMAN P2P DAN KREDIT PERBANKAN: APAKAH MENJADI KOMPLEMEN BAGI KREDIT PERBANKAN DI PROVINSI TERTINGGAL?

Vania Caroline  Hanjaya; Cliff  Kohardinata; Nicklaus  Stanley

doi:10.31004/jrpp.v6i4.23268

Authors

Vania Caroline Hanjaya Universitas Ciputra Surabaya
Cliff Kohardinata Universitas Ciputra Surabaya
Nicklaus Stanley Universitas Ciputra Surabaya

DOI:

https://doi.org/10.31004/jrpp.v6i4.23268

Keywords:

Pinjaman P2P, Provinsi Tertinggal, Kredit Perbankan, FinTech

Abstract

Akses pendanaan merupakan salah satu faktor utama yang diperlukan oleh provinsi-provinsi tertinggal untuk meningkatkan perekonomian dan keluar dari zona tertinggal. Perbankan sebagai institusi yang menjalankan fungsi intermediasi mempunyai keterbatasan dalam menjangkau dan memberikan layanan bagi masyarakat-masyarakat di provinsi tertinggal. Salah satu alternatif yang peneliti ajukan untuk membantu perbankan dalam penyaluran pendanaan melalui pinjaman peer-to-peer (P2P) yang memanfaatkan FinTech dalam penyaluran pinjaman untuk masyarakat, platform P2P diharapkan dapat membantu manajemen perbankan untuk memperluas penyaluran kredit di provinsi-provinsi tertinggal. Kehadiran pinjaman P2P berpotensi memberikan 2 opsi pengaruh bagi kredit perbankan di provinsi-provinsi tertinggal, yaitu: sebagai komplementer atau sebagai substitusi. Dengan adanya dua kemungkinan tersebut, maka perlu ada kajian untuk memperoleh bukti secara empiris mengenai pengaruh dari pinjaman P2P pada kredit perbankan di daerah-daerah tertinggal, apakah pinjaman P2P merupakan komplemen atau substitusi bagi kredit perbankan. Penelitian ini menggunakan pendekatan regresi data panel dengan menggunakan data dari 9 provinsi tertinggal dari bulan juni 2022 sampai dengan juni 2023. Hasil dari penelitian ini bahwa pinjaman P2P berpengaruh signifikan negatif atau sebagai subtitusi bagi kredit perbankan.

References

Aaker, D., & Keller, K. L. (1990). Consumer Evaluations of Brand Extensions. Journal of Marketing, 54(1), 27. https://doi.org/10.2307/1252171

Au, C. H., Tan, B., & Sun, Y. (2020). Developing a P2P lending platform: stages, strategies and platform configurations. Internet Research, 30(4), 1229–1249. https://doi.org/10.1108/INTR-03-2019-0099

Berger, A. N., & Bouwman, C. H. S. (2009). Bank liquidity creation. Review of Financial Studies, 22(9), 3779–3837. https://doi.org/10.1093/rfs/hhn104

Christensen, C. M., Altman, E. J., Mcdonald, R., & Palmer, J. (2016). Disruptive Innovation?: Intellectual History and Future Paths (No. 17–057).

Christensen, C. M., Raynor, M., & McDonald, R. (2015). What Is Disruptive Innovation?? Harvard Business Review, December.

Iman, N. (2019). Traditional banks against fintech startups?: a field investigation of a regional bank in Indonesia. Banks and Bank Systems, 14(3), 20–33. https://doi.org/10.21511/bbs.14(3).2019.03

Kohardinata, C., Soewarno, N., & Tjahjadi, B. (2020). Indonesian peer to peer lending (P2P) at entrant’s disruptive trajectory. Business: Theory and Practice, 21(1), 104–114. https://doi.org/10.3846/btp.2020.11171

Kohardinata, C., Suhardianto, N., & Tjahjadi, B. (2020). Peer-to-peer lending platform: From substitution to complementary for rural banks. Business: Theory and Practice, 21(2), 713–722. https://doi.org/10.3846/btp.2020.12606

Kohardinata, C., Widianingsih, L. P., Stanley, N., Junianto, Y., Ismawati, A. F., & Sari, E. T. (2024). Collaborative enhancement of non-MSME credit and optimization of banking idle funds through P2P platforms. Uncertain Supply Chain Management, 12(1), 37–44. https://doi.org/10.5267/j.uscm.2023.10.019

Lavryk, A. (2016). P2P lending as an alternative to bank lending in Ukraine. Banks and Bank Systems, 11(4), 20–30. https://doi.org/10.21511/bbs.11(4).2016.02

Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., & Hutabarat, A. R. (2019). Do financial technology firms influence bank performance? Pacific-Basin Finance Journal, November 2, 1–13. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2019.101210

Tang, H. (2019). Peer-to-Peer Lenders Versus Banks: Substitutes or Complements? Review of Financial Studies, 32(5), 1900–1938. https://doi.org/10.1093/rfs/hhy137

Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking?: What do we know?? Journal of Financial Intermediation, 41, 1–13. https://doi.org/10.1016/j.jfi.2019.100833

Werner, R. A. (2016). A lost century in economics: Three theories of banking and the conclusive evidence. International Review of Financial Analysis, 46, 361–379. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2015.08.014

Zhang, Z., Hu, W., & Chang, T. (2019). Nonlinear effects of P2P lending on bank loans in a Panel Smooth Transition Regression model. International Review of Economics and Finance, 59(August 2017), 468–473. https://doi.org/10.1016/j.iref.2018.10.010